Фото: пресс-служба
— В чем заключается конкурентное преимущество самостоятельного регионального банка в условиях развития крупных банковских экосистем и дистанционного обслуживания?
— Главное преимущество — в глубоком знании территории и бизнеса клиентов. Со многими предприятиями мы работаем десятилетиями, понимаем особенности их отраслей, производственные циклы, положение на местном рынке и перспективы развития. Поэтому при оценке заемщика учитываем не только его текущие финансовые показатели, но и причины их изменения.
Как региональный банк, мы способны быстрее реагировать на запросы, гибче учитывать особенности конкретного предприятия и предлагать ему подходящие финансовые инструменты. При этом индивидуальный подход не означает снижения требований к заемщику. Он позволяет учитывать больше факторов и сохранять качество кредитного портфеля.
— Как региональная экспертиза помогла банку принимать решения во время засухи 2025 года?
— Засуха серьезно ударила по сельхозпредприятиям в регионах нашего присутствия. Многие из них — наши давние клиенты, поэтому мы понимали, что ухудшение их финансового положения вызвано внешними обстоятельствами, а восстановление платежеспособности потребует одного-двух сезонов.
Мы пошли на реструктуризацию задолженности и продление сроков кредитных обязательств. Это потребовало создания дополнительных резервов и увеличило нагрузку на капитал, однако прекращение финансирования могло еще сильнее осложнить положение хозяйств. Мы исходили не только из интересов конкретных клиентов, но и из значения аграрного сектора для экономики регионов и продовольственной безопасности.
Сейчас могу сказать, что это решение себя оправдало. Ростовская область вышла в лидеры по валовому сбору ранних зерновых и зернобобовых культур, в Краснодарском крае отмечаются высокие показатели урожайности сахарной свеклы. У ряда предприятий еще сохраняются сложности с логистикой и реализацией продукции, поэтому мы продолжаем внимательно следить за ситуацией.
— Более половины корпоративного кредитного портфеля банка приходится на сельское хозяйство. Не повышает ли такая отраслевая концентрация кредитные риски банка?
— На сельхозпредприятия приходится около 52% корпоративного кредитного портфеля банка. На торговлю — примерно 15%, на строительно-инвестиционные компании и предприятия перерабатывающей промышленности — приблизительно по 10%, еще 13% — на прочие отрасли. Такая структура отражает особенности экономики южных регионов и остается стабильной на протяжении нескольких лет.
Подобная концентрация, конечно, требует особенно внимательного отношения. Но за годы работы с аграриями мы научились хорошо понимать их бизнес и точнее оценивать состояние каждого заемщика.
В этом году корпоративный кредитный портфель банка достиг рекордных 100 млрд руб. Однако у нас нет задачи наращивать его любой ценой. Для нас важнее качество портфеля. Доля просроченной задолженности в нашем корпоративном кредитном портфеле составляет около 0,5%, тогда как в целом по российской банковской системе на 1 августа 2026 года — 3,6%. Знание региональной экономики помогает точнее оценивать риски.
— Российский банковский сектор сталкивается с высокой стоимостью привлеченных средств и давлением на рентабельность. Как «Кубань Кредиту» удается сохранять рост в этих условиях?
— Высокая стоимость привлеченных средств, конечно, давит на финансовый результат. Однако за последний год капитал банка вырос на 800 млн руб. и на 1 сентября 2026 года достиг 24,4 млрд руб. До конца года мы рассчитываем увеличить его до 25 млрд руб. Благодаря оптимизации структуры активов и пассивов и снижению доли дорогих ресурсов маржа выросла с 4% в сентябре 2025 года до 6% в сентябре 2026 года.
В августе 2026 года НКР подтвердило рейтинг «Кубань Кредита» на уровне BBB.ru, изменив прогноз с позитивного на стабильный. Ранее, в декабре 2025 года, АКРА повысило кредитный рейтинг банка до BBB+ (RU) со стабильным прогнозом. Среди сдерживающих факторов агентство назвало снижение рентабельности капитала и высокую стоимость привлеченных средств в банковской системе. При этом оно отметило высокую достаточность капитала, сильную ликвидность и диверсифицированную структуру привлечения средств.
— Ипотечный рынок остается высококонкурентным. За счет чего региональному банку удается удерживать на нем сильные позиции?
— Здесь многое дает понимание регионального рынка недвижимости. Мы давно работаем с местными застройщиками, знаем их проекты. Поэтому можем быстрее провести оценку и принять решение. Сейчас ипотечный портфель банка превышает 40 млрд руб., и «Кубань Кредит» входит в топ-20 крупнейших ипотечных банков страны.
Но одного знания рынка, конечно, недостаточно. Для клиента важна не только стоимость кредита, но и то, насколько удобно его оформить. В 2026 году мы запустили цифровую ипотеку: теперь получить жилищный кредит можно без посещения офиса банка.
— Какие задачи банк готов передать автоматизированным системам, а где по-прежнему необходим человек?
— Мы много вкладываем в технологии: развиваем интернет-банк и мобильные приложения, используем чат-боты и искусственный интеллект. При этом сервисы должны работать стабильно и быть защищенными. Для этого мы развиваем собственную инфраструктуру, занимаемся импортозамещением и используем модульный центр обработки данных.
Основная задача технологий — взять на себя рутину, ускорить обработку запросов и сделать обслуживание удобнее. Но полностью обходиться без специалистов нельзя. У клиента может возникнуть нестандартная ситуация, которую нельзя решить по готовому сценарию. Поэтому мы сохраняем контакт-центр: у клиента всегда должна быть возможность поговорить с сотрудником банка.
— Социальные проекты часто воспринимаются как деятельность, отдельная от бизнеса. Почему вы считаете их частью банковской модели?
— Мы живем и работаем в тех же регионах, что и наши клиенты, поэтому не воспринимаем социальные проекты как что-то отдельное от бизнеса. В них участвуют и сотрудники банка — сегодня в нашей команде 2,8 тыс. человек.
Более 30 лет мы поддерживаем подшефные школы и интернаты. Их выпускникам помогаем получить образование, найти работу, иногда — решить вопрос с жильем. С 2014 года действует программа «С заботой о старшем поколении». Наши сотрудники рассказывают пенсионерам, как пользоваться цифровыми сервисами, управлять своими финансами и защищаться от мошенников. В 2025 году мы провели более 300 таких занятий, в них приняли участие свыше 8 тыс. человек. Поддерживаем также спортивные и благотворительные проекты. Для нас это обычная часть работы регионального банка. Нельзя заниматься только финансовыми услугами и не замечать, чем живут люди вокруг.
Реклама. ООО КБ «Кубань Кредит», 2SDnjcz5aLB
About The Author
